✍️ Simpanan & Kad Kredit Terbaik 2025: Perbandingan ASB, Tabung Haji, SSPN & 7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan

Dalam dunia kewangan peribadi, dua perkara paling penting untuk jangka panjang ialah cara kita menyimpan duit dan cara kita berbelanja secara bijak. Bagi rakyat Malaysia, pilihan simpanan seperti ASB, Tabung Haji dan SSPN sering menjadi perbandingan utama. Manakala untuk perbelanjaan, kad kredit tanpa yuran tahunan semakin popular kerana tidak membebankan.

Dalam artikel ini, kami akan bantu anda membuat pilihan terbaik berdasarkan kadar dividen, patuh syariah, manfaat cukai, dan senarai kad kredit mesra pengguna yang sesuai untuk 2025.


💰 Bahagian 1: Perbezaan ASB, Tabung Haji & SSPN (2025)

📌 1. Apa Itu ASB, Tabung Haji dan SSPN?

ASB (Amanah Saham Bumiputera):
Sebuah dana amanah milik PNB yang terbuka hanya kepada Bumiputera. Memberi pulangan tinggi secara konsisten sejak bertahun-tahun, namun tidak sepenuhnya patuh syariah.

Tabung Haji:
Simpanan untuk umat Islam menunaikan ibadah haji. Sepenuhnya patuh syariah dan dikelola oleh Lembaga Tabung Haji. Selamat, stabil dan mendapat sokongan kerajaan.

SSPN (Skim Simpanan Pendidikan Nasional):
Dikelola oleh PTPTN, bertujuan bantu ibu bapa menyimpan untuk pendidikan anak. Ada dua jenis – SSPN Prime (konservatif) dan SSPN-i Plus (termasuk takaful).

📊 2. Jadual Perbandingan Ringkas

Ciri / ProdukASBTabung HajiSSPN-i / i-Plus
Patuh Syariah❌ Tidak penuh✅ Ya✅ Ya
Kadar Dividen 2024± 5.25%± 3.10%± 3.50%
Had SimpananRM200,000Tiada hadTiada had
Pelepasan Cukai❌ Tiada❌ Tiada✅ RM8,000 setahun
Tujuan SimpananPulangan tinggiHaji & tabunganPendidikan anak
RisikoRendah-sederhanaSangat rendahSangat rendah

🧠 3. Mana Satu Pilihan Terbaik?

  • Nak pulangan tinggi? Pilih ASB, tetapi fahami status syariahnya.

  • Nak simpan untuk haji atau patuh syariah sepenuhnya? Pilih Tabung Haji.

  • Ada anak & nak manfaat cukai? Pilih SSPN-i atau SSPN-i Plus.

Tip: Ramai pakar kewangan mencadangkan guna kombinasi 2–3 produk ini ikut tujuan berbeza. Contoh: RM500 untuk ASB, RM200 Tabung Haji, RM300 SSPN-i setiap bulan.

💳 Bahagian 2: 7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Terbaik (2025)

Kad kredit tanpa yuran tahunan memberi kemudahan berbelanja tanpa beban kos tahunan, malah ada yang menawarkan cashback, mata ganjaran, dan promosi eksklusif.

Berikut senarai pilihan terbaik untuk 2025:

🔹 1. Maybank 2 Gold Cards

  • ✅ Tiada yuran tahunan

  • ✅ Cashback hingga 5% (Amex)

  • ✅ Gaji minimum RM2,500

  • ✅ Sesuai untuk pemula & pemburu promosi

🔹 2. Citi Cash Back Card

  • ✅ Cashback hingga 10% (groceries, petrol)

  • ✅ Yuran tahunan dikecualikan jika aktif guna

  • ✅ Gaji minimum RM3,000

  • ✅ Sesuai untuk pengguna kerap

🔹 3. HSBC Amanah MPower Platinum Credit Card-i

  • ✅ Patuh Syariah

  • ✅ Cashback sehingga 8% untuk belanja terpilih

  • ✅ Tiada yuran tahunan jika guna aktif

  • ✅ Gaji minimum RM3,000

🔹 4. Public Bank Visa Classic / MasterCard

  • ✅ Tiada yuran tahunan seumur hidup

  • ✅ Kadar faedah rendah

  • ✅ Gaji minimum RM2,000

  • ✅ Sesuai untuk belanja asas

🔹 5. RHB Cash Back Credit Card

  • ✅ Cashback untuk petrol, groceries

  • ✅ Tiada yuran tahunan (jika aktif guna)

  • ✅ Gaji minimum RM2,000

🔹 6. BSN 1Teachers Card (untuk guru)

  • ✅ Tanpa yuran tahunan

  • ✅ Perlindungan takaful percuma

  • ✅ Gaji minimum RM2,000

  • ✅ Eksklusif untuk guru di Malaysia

🔹 7. AEON Classic Visa/Master

  • ✅ Percuma jika ada 1 transaksi setahun

  • ✅ Banyak promosi AEON, Shopee, Watsons

  • ✅ Gaji minimum RM2,000

🎯 Tips Pilih Kad Kredit Terbaik:

  1. Pastikan tiada yuran tersembunyi – semak syarat pembatalan & penggunaan.

  2. Cari kad dengan cashback mengikut gaya hidup anda – groceries, petrol, makan luar.

  3. Elakkan guna kad lebih dari kemampuan bayar – pastikan bayar penuh setiap bulan untuk elak caj faedah.

✅ Kesimpulan: Gabung Simpanan & Belanja Bijak

Bagi pengguna kewangan bijak, strategi terbaik ialah:

  • Simpan dalam produk seperti ASB, Tabung Haji, dan SSPN mengikut objektif kewangan anda

  • Gunakan kad kredit tanpa yuran tahunan untuk urus belanja harian, sambil dapat cashback dan ganjaran

Sama ada anda seorang pekerja baru, ibu bapa muda, atau perancang kewangan jangka panjang — artikel ini boleh dijadikan panduan praktikal untuk menyusun kewangan tahun 2025 dengan lebih bijak.

📘 Sumber & Bacaan Lanjut:


Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

“Perbezaan ASB, Tabung Haji & SSPN – Mana Patut Anda Simpan?”

Image
Assalamualaikumwarahmahtullahiwabarakatuh dan salam sejahtera kepada semua pembaca setia blog NextRinggit, pada post kali ini kami menyediakan artikel yang bertajuk 'perbezaan ASB, Tabung Haji Dan SSPN yang mana patut anda guna untuk simpan? Kategori: Simpanan & Pelaburan Patuh Syariah | Bahasa Malaysia Pendahuluan Kalau anda ada lebihan duit bulanan, nak simpan kat mana? Ramai rakyat Malaysia keliru antara ASB, Tabung Haji dan SSPN. Ketiga-tiganya mesra rakyat , selamat , dan berdividen , tapi setiap satu ada kelebihan tersendiri. Dalam artikel ini, kita akan bandingkan ASB, Tabung Haji dan SSPN dari segi: Dividen & pulangan Risiko Tujuan simpanan Patuh Syariah Kesesuaian mengikut profil anda Ini adalah Perbandingan Ringkas ASB, Tabung haji dan SSPN Ciri ASB Tabung Haji SSPN Prime / Plus Pulangan (2024) ±5.25% + bonus ±3.10% ±3.00% + pelepasan cukai Risiko Rendah Sangat rendah Sangat rendah Patuh Syariah Ya (ASB 2 / ASB-i) Ya Ya Tujuan utama Simpan + pelabu...
Read more

Road to RM100K – Cara Simpan RM10 Sehari Sampai Jadi!

Image
Assalamualaikumwarahmahtullahiwabarakatuh dan slam sejahtera kepada pembaca blog NextRinggit kali ini kami inggin membahaskan artikel bertajuk 'Road to RM100k dan cara nak simpan dari RM10 sehari sampai jadi RM100k tu. baiklah mari kita telusuri artikel ini “Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit.” – pepatah ini sangat benar dalam dunia kewangan. Dalam artikel ini, kita akan bongkar bagaimana anda boleh capai * simpanan RM100,000 hanya dengan bermula RM10 sehari! 📌 Pengenalan: Kenapa RM100K Jadi Matlamat Ramai? Simpanan RM100,000 adalah milestone penting dalam kewangan peribadi. Ia cukup untuk: Bayar deposit rumah Mulakan pelaburan besar Dana kecemasan jangka panjang Modal bisnes kecil Namun, ramai rasa sukar nak mulakan sebab gaji kecil atau tiada disiplin menyimpan. 🧮 Bahagian 1: Simpan RM10 Sehari – Realistik atau Mustahil? Mari kita kira: RM10 x 30 hari = RM300 sebulan RM300 x 12 bulan = RM3,600 setahun Jika anda konsisten: Tahun Simpanan Tahun 1 RM...
Read more

7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan di Malaysia – Jimat Belanja Harian Anda

Mencari kad kredit yang bebas yuran tahunan tetapi masih memberi ganjaran hebat? Anda berada di tempat yang betul! Dalam artikel ini, kami senaraikan 7 kad kredit terbaik tanpa yuran tahunan di Malaysia , lengkap dengan ciri utama, faedah cashback, dan tip pemilihan supaya anda boleh jimat lebih banyak tanpa kos tersembunyi . ✅ Kenapa Pilih Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan? Ramai pengguna tidak sedar mereka membayar RM100–RM400 setahun hanya untuk yuran tahunan kad kredit. Dengan memilih kad tanpa yuran: Anda tidak perlu bayar kos tahunan selagi aktif guna kad Boleh guna kad untuk beli barang harian, isi minyak, bayar bil , dan masih dapat cashback Sesuai untuk pelajar, golongan muda, dan pengguna bijak 💳 Senarai 7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Terbaik di Malaysia (2025) 1. Maybank 2 Cards – American Express & Mastercard/Visa Yuran Tahunan: Tiada (seumur hidup) Cashback: Sehingga 5% pada hujung minggu (Amex) Rebat lain: TreatPoints (boleh tebus flight, ...
Read more