Refinance Rumah di Malaysia 2025 – Panduan Lengkap Jimat Faedah Pinjaman

June 17, 2025

Assalamualaikumwarahmahtullahiwabarakatuh dan salam sejahtera kepada semua yang membaca blog NextRinggit, kali ini kami membincangkan topik mengenai 'Refinance rumah di Mlaysia tahun 2025 dan panduan lengkap jimat faedah pinjaman'.

Memiliki rumah sendiri adalah impian ramai rakyat Malaysia. Namun, dengan kadar faedah yang berubah-ubah dan komitmen bulanan yang tinggi, ramai pemilik rumah mula mempertimbangkan untuk melakukan refinance rumah sebagai cara untuk mengurangkan beban kewangan.

Tetapi apakah sebenarnya maksud refinance rumah? Adakah ia sesuai untuk anda? Dalam artikel ini, kami akan terangkan panduan lengkap refinance rumah di Malaysia pada tahun 2025 — termasuk kelebihan, risiko, proses, serta bank terbaik yang menawarkan refinance.

✅ Apa Itu Refinance Rumah?

Refinance rumah bermaksud anda mengambil pinjaman perumahan baru untuk menggantikan pinjaman lama, biasanya dengan tujuan untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, mengurangkan bayaran bulanan, atau mendapatkan tunai tambahan (cash-out refinancing).

Contohnya: Jika anda ada baki pinjaman RM300,000 dengan kadar faedah 4.5% setahun, anda boleh refinance dengan bank lain yang menawarkan kadar 3.5% dan mungkin menjimatkan ribuan ringgit sepanjang tempoh pinjaman.

💡 Kenapa Pemilik Rumah Lakukan Refinance?

Berikut antara sebab utama rakyat Malaysia buat refinance rumah:

1. Jimat Faedah Bulanan

Jika anda refinance kepada kadar faedah yang lebih rendah, anda boleh jimat beribu ringgit dalam jangka masa panjang.

2. Dapat Tunai Tambahan

Jika nilai rumah meningkat, anda boleh keluarkan lebihan itu sebagai tunai tambahan (cash-out) untuk digunakan bagi tujuan lain seperti ubah suai, pelaburan, atau bayar hutang kad kredit.

3. Tukar Kepada Bank Lain

Sesetengah bank menawarkan promosi menarik seperti zero entry cost, diskaun guaman, dan kadar tetap lebih rendah.

🏦 Jenis-Jenis Refinance Rumah di Malaysia

Terdapat beberapa jenis refinance yang biasa digunakan:

Full Refinance
- Anda tukar keseluruhan pinjaman lama kepada bank baru.
Top-Up Loan
- Anda kekalkan bank lama, tetapi tambah jumlah pinjaman atas nilai semasa rumah.
Debt Consolidation
- Gabungkan hutang lain (kad kredit, pinjaman peribadi) ke dalam pinjaman rumah untuk dapat kadar faedah lebih rendah.

📑antara Syarat -syarat dan Dokumen yang Diperlukan

Untuk refinance, bank biasanya memerlukan dokumen seperti berikut:

Salinan IC
Salinan Sales & Purchase Agreement (S&P)
Penyata baki pinjaman semasa
Slip gaji 3 bulan terkini
Penyata KWSP / Borang BE / EA
Penyata bank 3–6 bulan

antara Syarat umum termasuk:

Pendapatan tetap
Skor kredit (CTOS/CCRIS) yang baik
Nilai semasa rumah mesti melebihi baki pinjaman

🧮 Contoh-Contoh Kiraan Refinance Rumah

Cuba Bayangkan:

Baki pinjaman lama: RM300,000
Kadar faedah lama: 4.5%
Kadar faedah baru: 3.3%
Tempoh pinjaman: 25 tahun

Sebelum Refinance rumah:

Bayaran bulanan: ±RM1,667
Jumlah faedah: RM200,000+

Selepas Refinance rumah:

Bayaran bulanan: ±RM1,460
Jumlah faedah: RM138,000+
✅ Penjimatan lebih RM60,000 sepanjang tempoh pinjaman!

🎁 Antara Kelebihan Refinance Rumah

✅ Faedah lebih rendah
✅ Bayaran bulanan lebih rendah
✅ Dapat tunai tambahan (cash-out)
✅ Tukar ke tempoh pinjaman lebih panjang
✅ Konsolidasi hutang untuk jimat faedah

⚠️ Apa Risiko-risiko dan Kekurangan refinance rumah

❌ Kos tambahan: guaman, duti setem, penilaian
❌ Kadar terapung boleh naik di masa hadapan
❌ Proses mengambil masa 1–2 bulan
❌ Tidak sesuai jika rumah belum naik nilai

🏦 Bank Mana yang menawarkan Refinance rumah yang Terbaik tahun 2025?

Berikut adalah antara bank yang menawarkan refinance rumah yang terbaik di Malaysia di tahun 2025:

Bank	Kadar Faedah (%)	Ciri Menarik
Maybank	Dari 3.15%	Zero moving cost
CIMB	Dari 3.20%	Fixed rate & Islamic options
Public Bank	Dari 3.25%	Caj guaman rendah
BSN	Dari 3.10%	Pakej khas kakitangan kerajaan

💡 sila Gunakan kalkulator refinancerumah bank untuk kira penjimatan anda.

❓ Soalan Lazim (FAQ)

1. Bila masa terbaik untuk refinance rumah?
👉 Apabila kadar faedah semasa lebih rendah daripada kadar lama anda.

2. Boleh refinance rumah jika CCRIS tak cantik?
👉 Sukar, tapi masih boleh cuba melalui bank yang fleksibel atau gunakan penjamin.

3. Adakah refinance sama seperti overlap loan?
👉 Tidak sama. Refinance ialah pinjaman baru, overlap ialah tambahan pada pinjaman lama.

✍️ Kesimpulan & Tips Penting

Refinance rumah boleh jadi langkah bijak untuk menjimatkan faedah, merancang kewangan, dan mendapatkan tunai tambahan. Tetapi pastikan anda:

Bandingkan semua bank terlebih dahulu
Kira kos guaman & penilaian
Fahami kadar faedah (tetap atau terapung)
Jangan refinance jika nilai rumah masih rendah

💡 TIP: Gunakan perkhidmatan ejen bank atau perunding pinjaman yang sah untuk bantu proses lebih mudah.

Search This Blog