Perbandingan Pinjaman Peribadi Bank Islam vs RHB vs AEON – Mana Lebih Berbaloi 2025?
📌 Pengenalan
Pinjaman peribadi merupakan penyelesaian cepat untuk pelbagai keperluan – sama ada untuk perkahwinan, bayaran perubatan, pendidikan, atau penggabungan hutang. Di Malaysia, terdapat banyak pilihan pinjaman dari bank dan institusi kewangan.
Namun, antara semua pilihan, Bank Islam, RHB dan AEON Credit sering menjadi tumpuan kerana:
-
Proses kelulusan yang cepat
-
Kadar keuntungan/faedah yang kompetitif
-
Pelbagai ciri fleksibel
Dalam artikel ini, kita akan bandingkan secara terperinci pinjaman peribadi dari tiga institusi ini bagi tahun 2025.
🔍 Siapa Patut Ambil Pinjaman Peribadi?
Pinjaman peribadi sesuai untuk anda jika:
-
Perlukan wang segera untuk keperluan penting
-
Mahu langsaikan hutang kad kredit dengan kadar lebih rendah
-
Tidak mahu cagaran (personal loan tidak perlukan penjamin/hartanah)
Tetapi: jangan guna pinjaman untuk perbelanjaan tidak perlu seperti pelancongan mewah atau barangan mahal tanpa keperluan.
🧾 Ciri-Ciri Utama Pinjaman
| Ciri | Bank Islam | RHB Bank | AEON Credit |
|---|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Patuh Syariah (Personal Financing-i) | Konvensional & Islamik | Islamik & konvensional |
| Kadar Keuntungan / Faedah | 2.60% – 3.75% p.a | 6.99% – 13.75% p.a | 9.00% – 18.00% p.a |
| Amaun Maksimum | RM200,000 | RM150,000 | RM100,000 |
| Tempoh Bayaran Balik | 2 – 10 tahun | 1 – 7 tahun | 1 – 7 tahun |
| Proses Kelulusan | 3 – 5 hari bekerja | 2 – 5 hari | 1 – 2 hari bekerja |
| Caj Pemprosesan | Tiada | Ada (bergantung kepada pakej) | Ada (bergantung kepada jumlah) |
| Gaji Minimum | RM2,000 sebulan | RM1,500 – RM2,000 sebulan | RM1,200 – RM1,500 sebulan |
| Status Patuh Syariah | ✅ Ya | ✅ Ada pakej Islamik | ✅ Ada pakej Islamik |
🕌 Kelebihan Pinjaman Bank Islam
-
100% Patuh Syariah – menggunakan konsep Tawarruq
-
Kadar tetap rendah – sesuai untuk yang mahukan ansuran konsisten
-
Tiada caj tersembunyi – proses telus
-
Sesuai untuk kakitangan awam & GLC
💼 Kelebihan Pinjaman RHB Bank
-
Ada pilihan pakej konvensional dan Islamik
-
Caj kompetitif bagi peminjam yang mempunyai skor kredit baik
-
Sesuai untuk swasta dan peniaga dengan pendapatan tetap
🛍️ Kelebihan Pinjaman AEON Credit
-
Kelulusan pantas – kadangkala dalam 24 jam
-
Sesuai untuk golongan yang kurang dokumen (Gaji tunai, kerja sendiri)
-
Ada pinjaman untuk barangan, perabot dan pembiayaan motosikal
📊 Jadual Perbandingan Berdasarkan RM30,000 Selama 5 Tahun
| Bank | Kadar (%) | Ansuran Bulanan | Jumlah Bayaran | Kelebihan Utama |
|---|---|---|---|---|
| Bank Islam | 3.75% | ± RM552 | ± RM33,120 | Patuh Syariah, kadar tetap rendah |
| RHB | 9.00% | ± RM622 | ± RM37,320 | Fleksibel, proses cepat |
| AEON | 12.00% | ± RM667 | ± RM40,020 | Kelulusan pantas, mesra pelanggan |
Nota: Anggaran. Sila rujuk bank untuk kadar sebenar.
⚖️ Mana Satu Pilihan Terbaik?
| Profil Anda | Cadangan Terbaik |
|---|---|
| Pekerja kerajaan atau GLC | ✅ Bank Islam |
| Pekerja swasta stabil | ✅ RHB (Islamik) |
| Kerja sendiri / dokumen tak lengkap | ✅ AEON Credit |
| Mahu kadar paling rendah & Islamik | ✅ Bank Islam Personal Financing-i |
| Mahu cepat lulus walaupun kadar tinggi | ✅ AEON Credit |
💡 Tips Sebelum Mohon Pinjaman
-
Semak skor kredit anda (CTOS/CCRIS)
– Pastikan tiada tunggakan atau blacklist. -
Tentukan kemampuan bayaran bulanan
– Elakkan pinjam melebihi 40% pendapatan bersih. -
Bandingkan kadar & caj tersembunyi
– Jangan hanya lihat ansuran bulanan, semak juga jumlah keseluruhan bayaran. -
Pilih pinjaman patuh Syariah
– Elak unsur riba dan dapatkan keberkatan dalam urusan kewangan.
❓ Soalan Lazim (FAQ)
1. Adakah pinjaman Bank Islam hanya untuk orang Islam?
Tidak. Ia terbuka kepada semua warganegara Malaysia.
2. Saya ada pinjaman lain. Boleh mohon AEON Credit?
Boleh, tetapi pastikan rekod pembayaran anda baik dan DSR tidak terlalu tinggi.
3. Apa itu DSR (Debt Service Ratio)?
DSR ialah nisbah antara komitmen hutang bulanan dan pendapatan. Bank biasanya mahu DSR di bawah 60%.
🏁 Kesimpulan: Banding, Pilih & Urus Dengan Bijak
Tiada satu pinjaman sesuai untuk semua orang. Pilihan terbaik bergantung pada:
-
Status pekerjaan
-
Gaji bulanan
-
Keutamaan anda (pantas lulus, kadar rendah, patuh Syariah)
“Berhutang itu bukan masalah – yang penting ialah pengurusan hutang yang bijak dan berhemah.”
📢 Mahu lebih banyak tips kewangan dan pelaburan Islamik?
Lawati blog NextRinggit untuk panduan lengkap kad kredit, pelaburan emas, bajet harian, dan banyak lagi.
Comments
Post a Comment