HSBC Visa Signature Credit Card – Nikmati Pulangan Tunai Hebat & Gaya Hidup Premium di Malaysia 2025
Di Malaysia, memilih kad kredit yang sesuai bukan sekadar soal kemudahan berbelanja – ia juga berkait rapat dengan ganjaran, penjimatan, dan gaya hidup. Salah satu kad kredit yang sering mendapat perhatian dalam kategori cashback premium ialah HSBC Visa Signature Credit Card.
Dalam artikel ini, kami akan terangkan ciri-ciri utama, kelebihan, syarat kelayakan, serta tips bagaimana untuk memaksimumkan manfaat kad ini. Sesuai untuk anda yang aktif berbelanja, gemar melancong dan mencari ganjaran eksklusif.
🌟 Kenapa HSBC Visa Signature Credit Card Popular di Malaysia?
Kad ini direka khas untuk pengguna berpendapatan sederhana hingga tinggi yang ingin menikmati:
-
Pulangan tunai sehingga 8%
-
Akses ke HSBC Home & Away Privilege Programme
-
Diskaun eksklusif dan promosi di restoran, hotel dan pusat beli-belah
-
Perlindungan perjalanan dan insurans kemalangan percuma
Bagi tahun 2025, HSBC terus mengekalkan struktur ganjaran yang kompetitif, menjadikannya antara pilihan utama untuk golongan profesional muda dan keluarga yang aktif.
💰 Struktur Pulangan Tunai HSBC Visa Signature
Pulangan tunai adalah salah satu sebab utama ramai pengguna memilih kad ini. Berikut ialah ringkasan struktur cashback:
| Kategori Perbelanjaan | Pulangan Tunai* | Had Bulanan |
|---|---|---|
| Petrol, Barangan Runcit, Makan & E-Wallet | Sehingga 8% | RM 15 per kategori |
| Perbelanjaan Lain | 0.2% | Tiada had |
*Tertakluk kepada syarat minimum perbelanjaan bulanan (RM 2,000 ke atas untuk layak 8%).
Walaupun had bulanan kelihatan rendah (RM 15 per kategori), jumlah keseluruhan boleh mencecah sehingga RM 60 cashback sebulan – bersamaan RM 720 setahun.
🛫 Faedah Gaya Hidup & Perjalanan Eksklusif
Selain cashback, HSBC Visa Signature Credit Card juga menawarkan pelbagai keistimewaan:
✅ Akses ke Lounge Lapangan Terbang
Nikmati 6x kunjungan percuma setiap tahun melalui Plaza Premium Lounge di Malaysia.
✅ HSBC Home & Away Privilege
Diskaun dan promosi di lebih 27,000 lokasi di seluruh dunia.
✅ Perlindungan Perjalanan Percuma
Perlindungan sehingga RM 500,000 apabila tiket penerbangan penuh dibayar menggunakan kad ini.
✅ Tawaran Rakan Niaga
Rebat eksklusif di restoran popular, hotel, dan laman e-dagang.
📊 Syarat-syarat Kelayakan dan Yuran
Berikut syarat asas untuk memohon:
-
Warganegara Malaysia
-
Pendapatan tahunan minimum: RM 72,000 (lebih kurang RM 6,000 sebulan)
-
Umur 21 tahun ke atas
Yuran tahunan: RM 600
Namun, yuran ini dikecualikan jika anda berbelanja sekurang-kurangnya RM 36,000 setahun (~RM 3,000 sebulan).
🧠 Tips Maksimumkan Ganjaran HSBC Visa Signature
1️⃣ Rancang perbelanjaan bulanan
Pastikan jumlah perbelanjaan melebihi RM 2,000 untuk layak cashback maksimum 8%.
2️⃣ Fokus pada kategori terpilih
Gunakan kad ini untuk petrol, barangan runcit, makan dan e-wallet – kategori yang memberi pulangan tunai lebih tinggi.
3️⃣ Manfaatkan lounge lapangan terbang
Untuk mereka yang kerap melancong, kunjungan lounge percuma membantu anda menjimatkan kos dan masa.
4️⃣ Sambung dengan e-wallet
Isi semula e-wallet seperti GrabPay, Touch 'n Go eWallet menggunakan kad ini untuk dapatkan cashback.
📦 Perbandingan Ringkas: HSBC Visa Signature vs Kad Lain
| Kad Kredit | Pulangan Tunai | Kelebihan |
|---|---|---|
| HSBC Visa Signature | Sehingga 8% | Lounge percuma, insurans perjalanan |
| Maybank 2 Gold Card | 5% (hujung minggu) | Tiada had kategori |
| CIMB Cash Rebate Platinum | 5% | Had bulanan lebih rendah, tiada yuran tahunan |
| Public Bank Visa Signature | 6% | Had kategori tertentu |
HSBC Visa Signature lebih sesuai untuk mereka yang konsisten berbelanja melebihi RM 2,000 sebulan dan inginkan kelebihan gaya hidup premium.
📝 Pro & Kontra HSBC Visa Signature Credit Card
✅ Kelebihanya
-
Cashback tinggi (sehingga 8%)
-
Lounge lapangan terbang percuma
-
Perlindungan perjalanan
-
Diskaun antarabangsa melalui Home & Away
❌ Kekuranganya
-
Had cashback bulanan
-
Yuran tahunan agak tinggi jika tidak capai perbelanjaan minimum
-
Syarat pendapatan agak ketat
🔍 Siapa Sesuai Guna Kad Ini?
✔ Profesional muda dan eksekutif berpendapatan RM 6,000+ sebulan
✔ Mereka yang sering melancong atau balik kampung melalui udara
✔ Pengguna aktif e-wallet, barangan runcit, petrol dan makan luar
📍 Bagaimana Memohon?
Anda boleh memohon secara online melalui laman rasmi HSBC Malaysia atau di cawangan terdekat. Sediakan dokumen seperti:
-
Salinan IC
-
Slip gaji 3 bulan terkini
-
Penyata KWSP / EA Form (untuk pengesahan pendapatan)
| Ganjaran diperoleh | Perbelanjaan |
|---|---|
| 8 mata bagi setiap RM1 | Perbelanjaan di luar negara dan belian dalam talian dalam mata wang asing |
| 5 mata bagi setiap RM1 | Belian di kedai fizikal tempatan dan pembelian dalam talian menggunakan Ringgit Malaysia |
✈️ Perjalanan (Travel)
Nikmati 6x kunjungan percuma setiap tahun ke Plaza Premium Lounge yang terlibat di KLIA, Lapangan Terbang Antarabangsa Hong Kong dan Lapangan Terbang Changi Singapura khas untuk pemegang kad utama.
Selain itu, nikmati diskaun 25% untuk tetamu dewasa (12 tahun ke atas) dan 30% untuk tetamu berumur antara 3 hingga 12 tahun berdasarkan caj yang dikenakan. Tertakluk kepada terma dan syarat.
🌟 Premium
Kad ini menyokong pembayaran melalui Apple Pay, Samsung Pay dan Google Pay!
Rasai layanan VIP istimewa dan diskaun ketika anda membeli-belah di kedai-kedai terpilih di seluruh negara.
Dengan tawaran baru dan menarik setiap bulan, anda pasti rambang mata bersama HSBC Visa Signature!
Tambahan pula, anda boleh menderma kepada mana-mana badan kebajikan pilihan anda, dan pihak bank akan turut menyumbang 1% kepada badan amal yang disokong mereka.
🔄 Pemindahan Baki (Balance Transfer)
Mula urus hutang kad kredit anda dengan lebih mudah melalui Program Pemindahan Baki Ansuran HSBC untuk tempoh 12 bulan, hanya dengan yuran pemprosesan sekali sahaja serendah 3.88%.
Butiran Program
| Tempoh Bayaran | Kadar Faedah | Amaun Minimum |
|---|---|---|
| 12 bulan | 0% setahun + yuran pemprosesan sekali 3.88% | Dari RM1,000 |
🛍️ Pelan Bayaran Mudah (Easy Payment Plans)
Sedang mengidamkan barangan idaman? Tukarkan pembelian tersebut kepada pelan ansuran tanpa faedah sehingga 36 bulan di peniaga terpilih.
HSBC Card Instalment Plan
| Tempoh Bayaran | Kadar Faedah | Perbelanjaan Minimum |
|---|---|---|
| 6 bulan | 0% setahun, tanpa yuran pemprosesan sekali | RM500 |
| 12 bulan | 0% setahun, tanpa yuran pemprosesan sekali | RM1,000 |
| 18 bulan | 0% setahun, tanpa yuran pemprosesan sekali | RM1,500 |
| 24 bulan | 0% setahun, tanpa yuran pemprosesan sekali | RM2,000 |
| 36 bulan | 0% setahun, tanpa yuran pemprosesan sekali | RM2,000 |
📌 Yuran & Caj
Yuran Tahunan
-
Kad utama: RM600
Percuma untuk tahun pertama. Dikecualikan pada tahun seterusnya jika anda berbelanja minimum RM2,000 setahun dan membuat sekurang-kurangnya satu transaksi sebulan selama 12 bulan berturut-turut. -
Kad tambahan: RM300
Cukai Jualan dan Perkhidmatan (SST)
RM25 untuk setiap kad utama dan kad tambahan, dikenakan semasa pengaktifan dan pada tarikh ulang tahun kad.
Bayaran Minimum Bulanan
RM50 atau 5% daripada jumlah tertunggak (mana-mana yang lebih tinggi).
Bayaran Lewat
RM10 atau 1% daripada jumlah tertunggak, maksimum RM100.
Kadar Faedah Pengeluaran Tunai
18% setahun.
Kaedah Pembayaran Tanpa Sentuh
Visa payWave.
📝 Keperluan Memohon
-
Pendapatan tahunan minimum: RM72,000
-
Umur minimum:
-
21 tahun (kad utama)
-
18 tahun (kad tambahan)
-
-
Siapa boleh mohon: Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap; pemohon asing mungkin perlu pendapatan tahunan minimum RM120,000.
✨ Ciri-Ciri Utama
Pelan Bayaran Mudah
HSBC Card Instalment Plan
Nikmati kadar faedah 0% sehingga 36 bulan di peniaga terpilih, tanpa yuran tambahan. Mudah untuk beli barang besar secara ansuran.
| Tempoh | Kadar Faedah | Perbelanjaan Minimum |
|---|---|---|
| 6 bulan | 0% p.a. | RM500 |
| 12 bulan | 0% p.a. | RM1,000 |
| 18 bulan | 0% p.a. | RM1,500 |
| 24 bulan | 0% p.a. | RM2,000 |
| 36 bulan | 0% p.a. | RM2,000 |
Pinjaman Tunai / Cash Loan
HSBC Cash Instalment Plan
-
Pelanggan baharu: serendah 3.88% p.a.
-
Pelanggan sedia ada: 4.88% p.a.
-
Tempoh 12 bulan
-
Boleh pinjam sehingga 60% daripada had kredit
Pelan Pemindahan Baki
HSBC Balance Transfer Instalment
-
Caj pemprosesan sekali: 3.88%
-
Tempoh bayaran: 12 bulan
-
Mudah untuk kumpulkan baki dari kad kredit lain ke satu akaun, bantu kawal hutang.
🎁 Mata Ganjaran HSBC Visa Signature
Kad ini adalah antara yang paling pemurah dari segi pemberian mata ganjaran:
| Perbelanjaan | Mata Ganjaran |
|---|---|
| Perbelanjaan luar negara & online (mata wang asing) | 8 mata bagi setiap RM1 |
| Pembelian di kedai fizikal & online (Ringgit Malaysia) | 5 mata bagi setiap RM1 |
| Perbelanjaan lain | 1 mata bagi setiap RM1 |
Mata ganjaran ini boleh ditebus untuk:
-
Baucar makan & beli-belah
-
Barangan elektronik
-
Peralatan rumah
-
Mata ganjaran penerbangan (air miles)
-
Pelepasan yuran
-
Barangan gaya hidup dan aksesori perjalanan
Tempoh sah tebusan: 3 tahun.
🛫 Faedah Perjalanan Hebat
-
6x kunjungan percuma setahun ke Plaza Premium Lounge terpilih di:
-
KLIA
-
Lapangan Terbang Antarabangsa Hong Kong
-
Lapangan Terbang Changi Singapura
-
-
Aktif dalam masa 10 hari bekerja selepas pengaktifan kad.
-
Diskaun untuk tetamu:
-
25% bagi tetamu berumur 12 tahun ke atas
-
30% bagi tetamu berumur 3 hingga 12 tahun
-
Home & Away Privilege Programme:
Nikmati diskaun eksklusif di lebih 19,000 lokasi di lebih 160 negara termasuk restoran, pusat beli-belah dan hiburan.
💰 Penjimatan Faedah
HSBC Balance Transfer Instalment membantu pemegang kad memindahkan baki hutang dari kad lain untuk diurus lebih mudah dengan kadar lebih rendah.
✅ Syarat Permohonan HSBC Visa Signature
Kad ini lebih sesuai untuk mereka yang berpendapatan sederhana hingga tinggi:
-
Pendapatan tahunan minimum RM72,000 (lebih tinggi untuk warga asing)
-
Bagi mereka yang layak, faedah ganjaran dan keistimewaan perjalanan sangat berbaloi dengan yuran tahunan RM600.
Ringkasan:
HSBC Visa Signature Credit Card menawarkan:
-
Mata ganjaran tinggi untuk pembelian luar negara dan online
-
Lounge percuma
-
Diskaun eksklusif di seluruh dunia
-
Pelbagai pelan ansuran mudah & pemindahan baki untuk urus kewangan
Bagi mereka yang layak, ia adalah kad premium yang benar-benar memberi nilai tambah.
✅ Kesimpulan: Berbaloi atau Tidak?
HSBC Visa Signature Credit Card adalah kad premium dengan ganjaran tunai kompetitif dan manfaat gaya hidup eksklusif. Sesuai untuk mereka yang:
-
Konsisten berbelanja lebih RM 2,000 sebulan
-
Mahu lounge percuma & insurans perjalanan
-
Inginkan rebat tunai dalam kategori keperluan harian
Jika gaya hidup anda menepati syarat tersebut, kad ini boleh membantu anda berjimat sehingga ratusan ringgit setahun sambil menikmati keistimewaan premium.
Comments
Post a Comment