Cara Mohon Pinjaman Peribadi Bank Islam / AEON – Mudah Lulus & Cepat Cair (2025)

📌 Pengenalan

Di zaman kos sara hidup semakin meningkat, ramai rakyat Malaysia memerlukan pinjaman peribadi untuk tujuan seperti:

  • Menyelesaikan hutang tertunggak

  • Membiayai pendidikan atau perkahwinan

  • Kecemasan perubatan atau pembelian barang penting

Namun, proses mohon pinjaman kadangkala menyusahkan: dokumen banyak, proses lambat, dan kadar faedah tinggi. Artikel ini bantu anda bandingkan 2 pilihan popular: Bank Islam vs AEON Credit – dari segi kelulusan, kadar keuntungan, syarat dan tempoh kelulusan.

🏦 1. Pinjaman Peribadi Bank Islam – Patuh Syariah, Kadar Kompetitif

✅ Ciri-Ciri Utama:

  • Patuh Syariah sepenuhnya (Bai' Al-Inah / Tawarruq)

  • Tanpa penjamin & cagaran

  • Sesuai untuk kakitangan kerajaan & swasta

💰 Kadar & Maklumat:

ButiranKeterangan
Kadar Keuntungan (flat)Dari 4.99% – 6.5% setahun
Jumlah PinjamanRM10,000 hingga RM200,000
Tempoh Bayaran Balik2 hingga 10 tahun
Kelulusan3 – 7 hari bekerja
Caj Lewat BayarCaj minimum ikut Akta Syariah

🧾 Syarat Kelayakan:

  • Warganegara Malaysia

  • Umur 18 – 60 tahun

  • Gaji bersih minimum: RM2,000/bulan

  • Tempoh bekerja: minimum 6 bulan

📄 Dokumen Diperlukan:

  • Salinan MyKad

  • Penyata gaji 3 bulan terkini

  • Penyata bank 3 bulan

  • Surat pengesahan majikan (jika perlu)

👍 Kelebihan:

  • Proses cepat & mudah

  • Tiada caj tersembunyi

  • Bayaran bulanan tetap

  • Sesuai untuk penyatuan hutang (debt consolidation)

🏢 2. Pinjaman Peribadi AEON Credit – Cepat Cair, Pilihan Fleksibel

✅ Ciri-Ciri Utama:

  • Untuk kakitangan kerajaan, swasta & usahawan

  • Tidak patuh Syariah secara penuh (pilihan konvensional)

💰 Kadar & Maklumat:

ButiranKeterangan
Kadar Faedah8.00% – 18.00% (ikut skor kredit)
Jumlah PinjamanRM1,000 hingga RM100,000
Tempoh Bayaran Balik1 – 7 tahun
Kelulusan24 – 48 jam (sangat cepat)
Caj ProsesRM100 – RM400 sekali bayar

🧾 Syarat Kelayakan:

  • Warganegara Malaysia

  • Gaji bersih minimum: RM1,500/bulan

  • Umur 18 – 65 tahun

  • Penyata KWSP/SSM diterima untuk usahawan

📄 Dokumen Diperlukan:

  • Kad pengenalan

  • Slip gaji / penyata KWSP

  • Penyata bank 1 – 3 bulan

  • Lesen Perniagaan (jika bekerja sendiri)

👍 Kelebihan:

  • Kelulusan sangat cepat (24–48 jam)

  • Sesuai untuk mereka yang bekerja sendiri / usahawan

  • Boleh mohon secara online

⚖️ Perbandingan Ringkas: Bank Islam vs AEON Credit

KriteriaBank IslamAEON Credit
Patuh Syariah✅ Ya❌ Tidak (konvensional)
Tempoh Kelulusan3 – 7 hari24 – 48 jam (sangat cepat)
Kadar Keuntungan4.99% – 6.5% (flat)8% – 18% (bergantung profil)
Jumlah MaksimumRM200,000RM100,000
Bayaran Bulanan Tetap✅ Ya✅ Ya
Untuk Usahawan❌ Terhad✅ Ya

🔎 Bila Perlu Pilih Bank Islam?

✔️ Jika anda utamakan pelan patuh Syariah
✔️ Jika anda kakitangan tetap dan mahu kadar keuntungan rendah
✔️ Jika anda tidak tergesa-gesa – kelulusan dalam 3–7 hari
✔️ Jika anda mahu pinjaman besar hingga RM200,000

🔎 Bila Sesuai Pilih AEON Credit?

✔️ Jika anda mahu kelulusan segera (24–48 jam)
✔️ Jika anda berniaga atau bekerja sendiri
✔️ Jika anda hanya perlukan pinjaman kecil (RM1,000–RM50,000)
✔️ Jika anda tidak kisah produk konvensional (tidak patuh Syariah)

💡 Tips Lulus Pinjaman Dengan Cepat

  1. Pastikan skor kredit (CTOS/CCRIS) baik – elakkan tunggakan

  2. Sediakan dokumen lengkap & terkini

  3. Gaji tetap & konsisten bantu proses kelulusan

  4. Elakkan mohon banyak pinjaman serentak

  5. Semak kelayakan awal secara online di laman bank

🏁 Kesimpulan: Pilih Yang Sesuai Dengan Keperluan Anda

Setiap orang mempunyai keperluan kewangan yang berbeza. Jika anda utamakan keberkatan dan Syariah, pilih Bank Islam. Tetapi jika anda mahu kelulusan segera dan lebih fleksibel, AEON Credit boleh jadi pilihan.

“Jangan buat pinjaman hanya kerana terdesak – buat pinjaman kerana ia langkah bijak, bukan beban di masa depan.”

📢 Mahu lebih banyak panduan pinjaman dan pelaburan Islamik?

Kunjungi blog 👉 NextRinggit untuk artikel kewangan berkualiti dan perbandingan produk yang menguntungkan.

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan di Malaysia – Jimat Belanja Harian Anda

Mencari kad kredit yang bebas yuran tahunan tetapi masih memberi ganjaran hebat? Anda berada di tempat yang betul! Dalam artikel ini, kami senaraikan 7 kad kredit terbaik tanpa yuran tahunan di Malaysia , lengkap dengan ciri utama, faedah cashback, dan tip pemilihan supaya anda boleh jimat lebih banyak tanpa kos tersembunyi . ✅ Kenapa Pilih Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan? Ramai pengguna tidak sedar mereka membayar RM100–RM400 setahun hanya untuk yuran tahunan kad kredit. Dengan memilih kad tanpa yuran: Anda tidak perlu bayar kos tahunan selagi aktif guna kad Boleh guna kad untuk beli barang harian, isi minyak, bayar bil , dan masih dapat cashback Sesuai untuk pelajar, golongan muda, dan pengguna bijak 💳 Senarai 7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Terbaik di Malaysia (2025) 1. Maybank 2 Cards – American Express & Mastercard/Visa Yuran Tahunan: Tiada (seumur hidup) Cashback: Sehingga 5% pada hujung minggu (Amex) Rebat lain: TreatPoints (boleh tebus flight, ...
Read more

Keberkatan Kewangan dan Pelaburan – Rezeki Halal, Hidup Tenang

Pengenalan Dalam dunia yang semakin materialistik, kita sering mengejar keuntungan tanpa memikirkan keberkatan rezeki. Hakikatnya, bukan jumlah wang yang menentukan kebahagiaan, tetapi keberkatan dalam kewangan dan pelaburan. Rezeki yang berkat membawa ketenangan jiwa, kesejahteraan keluarga, dan kejayaan yang berpanjangan. Artikel ini akan membincangkan: Maksud keberkatan kewangan Prinsip pelaburan yang diberkati Cara mencari rezeki halal Tips mengurus kewangan secara Islamik Kepentingan melabur secara patuh Syariah Apa Itu Keberkatan Kewangan? Keberkatan kewangan bermaksud rezeki yang bukan hanya halal dari segi hukum, tetapi juga mendatangkan manfaat, ketenangan, dan kebaikan dalam kehidupan. Rezeki yang berkat: Bertambah walaupun sedikit Mencukupi walaupun sederhana Tidak membawa keresahan atau masalah Keberkatan datang apabila kita: Menjaga sumber pendapatan Mengelak riba, rasuah dan penipuan Menunaikan zakat dan bersedekah Mengurus h...
Read more

Road to RM100K – Cara Simpan RM10 Sehari Sampai Jadi!

“Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit.” – pepatah ini sangat benar dalam dunia kewangan. Dalam artikel ini, kita akan bongkar bagaimana anda boleh capai * simpanan RM100,000 hanya dengan bermula RM10 sehari! 📌 Pengenalan: Kenapa RM100K Jadi Matlamat Ramai? Simpanan RM100,000 adalah milestone penting dalam kewangan peribadi. Ia cukup untuk: Bayar deposit rumah Mulakan pelaburan besar Dana kecemasan jangka panjang Modal bisnes kecil Namun, ramai rasa sukar nak mulakan sebab gaji kecil atau tiada disiplin menyimpan. 🧮 Bahagian 1: Simpan RM10 Sehari – Realistik atau Mustahil? Mari kita kira: RM10 x 30 hari = RM300 sebulan RM300 x 12 bulan = RM3,600 setahun Jika anda konsisten: Tahun Simpanan Tahun 1 RM3,600 Tahun 5 RM18,000 Tahun 10 RM36,000 (tanpa pelaburan) Tapi jika anda laburkan setiap bulan dalam instrumen yang beri 8% setahun (contoh: ASB, unit trust, robo advisor), anda boleh capai RM100,000 dalam masa 10–12 tahun ! 💡 Bahagian 2: Di Mana Nak Simp...
Read more