“5 Langkah Mudah Refinance Rumah untuk Kadar Faedah Lebih Rendah”






Assalamualaikum dan salam sejahtera kepada semua pembaca blog NextRinggit, pada artikel post kali ini kami menulis tentang '5 Langkah Refinance Rumah Untuk Kadar faedah lebih Rendah'. kami ada bagi video ai kucing tu untuk kurangkan stress anda.




Kategori: Hartanah & Pinjaman | Bahasa Malaysia | SEO Mesra


Pendahuluan

Adakah anda membayar ansuran rumah yang tinggi setiap bulan? Atau ingin mengurangkan beban faedah jangka panjang? Refinancing atau pembiayaan semula rumah boleh jadi penyelesaian bijak — terutamanya apabila kadar faedah pasaran (OPR) berubah.

Tahun 2025 menyaksikan lebih ramai rakyat Malaysia mempertimbangkan refinancing sebagai strategi untuk menjimatkan ribuan ringgit, memanjangkan tempoh pinjaman, atau menukar jenis pinjaman.


Apa Itu Refinancing Rumah?

Refinancing bermaksud anda mohon pinjaman baru (biasanya dari bank lain) untuk bayar balik baki pinjaman rumah lama. Tujuannya termasuk:

  • Mendapat kadar faedah lebih rendah

  • Mengurangkan ansuran bulanan

  • Mengambil lebihan tunai (cash-out refinancing)

  • Menukar dari pinjaman konvensional kepada patuh Syariah




5 Langkah Mudah Refinance Rumah

🏠 Langkah 1: Semak Status Pinjaman Semasa

  • Semak baki pinjaman dan kadar faedah terkini.

  • Pastikan tiada penalti penebusan awal (lock-in period).

  • Jika masih dalam tempoh penalti, tunggu atau kira sama ada penjimatan tetap berbaloi.

🏦 Langkah 2: Bandingkan Tawaran Bank Lain

  • Gunakan laman seperti RinggitPlus, iMoney, atau terus ke laman bank.

  • Cari kadar faedah tetap (fixed) atau terapung (floating) terbaik.

  • Bandingkan yuran guaman, yuran pemprosesan, dan kos tersembunyi.

📝 Langkah 3: Kira Kelayakan & Jumlah DSR

  • Pastikan Debt Service Ratio (DSR) anda di bawah 70%.

  • Gaji bersih, komitmen bulanan dan rekod CCRIS memainkan peranan penting.

📑 Langkah 4: Sediakan Dokumen

Dokumen biasa diperlukan termasuk:

  • Salinan IC

  • Slip gaji 3 bulan

  • Penyata KWSP/BE form (jika bekerja sendiri)

  • Penyata bank 3–6 bulan

  • Perjanjian pinjaman asal & dokumen hartanah

🔁 Langkah 5: Mohon & Selesaikan Proses

  • Serahkan permohonan ke bank baru.

  • Bank akan nilai rumah semula (valuation).

  • Jika diluluskan, bank baru akan selesaikan baki pinjaman lama dan anda mula bayar ansuran baru.

Kelebihan Refinance Rumah

✅ Kurangkan ansuran bulanan
✅ Jimat faedah jangka panjang
✅ Boleh dapat lebihan tunai untuk ubahsuai/pelaburan
✅ Tukar kepada pinjaman patuh Syariah

Perhatian Sebelum Refinance

⚠️ Kira semua kos tersembunyi: guaman, duti setem, yuran penilaian
⚠️ Jangan refinance semata-mata untuk belanja boros
⚠️ Pastikan anda akan duduk di rumah itu untuk 5+ tahun bagi pulangan optimum

Contoh Tawaran Refinance Terbaik 2025

BankJenis PinjamanKadar Faedah/KeuntunganCatatan
MaybankKonvensional3.25% p.a. (floating)Tiada penalti awal
Bank IslamPatuh Syariah (BBA)3.10% p.a. (fixed 3 tahun)Konsep Bai’ Bithaman Ajil
CIMB IslamicFlexi Home Financing-i3.15% p.a. (floating)Akaun simpanan link

Kesimpulan

Refinancing rumah boleh membantu anda berjimat, ubah strategi kewangan, atau konsolidasi hutang. Tapi ia perlu dibuat dengan teliti — jangan hanya fokus kepada kadar faedah, tetapi lihat kos keseluruhan dan impak jangka panjang.



Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

“Perbezaan ASB, Tabung Haji & SSPN – Mana Patut Anda Simpan?”

Image
Assalamualaikumwarahmahtullahiwabarakatuh dan salam sejahtera kepada semua pembaca setia blog NextRinggit, pada post kali ini kami menyediakan artikel yang bertajuk 'perbezaan ASB, Tabung Haji Dan SSPN yang mana patut anda guna untuk simpan? Kategori: Simpanan & Pelaburan Patuh Syariah | Bahasa Malaysia Pendahuluan Kalau anda ada lebihan duit bulanan, nak simpan kat mana? Ramai rakyat Malaysia keliru antara ASB, Tabung Haji dan SSPN. Ketiga-tiganya mesra rakyat , selamat , dan berdividen , tapi setiap satu ada kelebihan tersendiri. Dalam artikel ini, kita akan bandingkan ASB, Tabung Haji dan SSPN dari segi: Dividen & pulangan Risiko Tujuan simpanan Patuh Syariah Kesesuaian mengikut profil anda Ini adalah Perbandingan Ringkas ASB, Tabung haji dan SSPN Ciri ASB Tabung Haji SSPN Prime / Plus Pulangan (2024) ±5.25% + bonus ±3.10% ±3.00% + pelepasan cukai Risiko Rendah Sangat rendah Sangat rendah Patuh Syariah Ya (ASB 2 / ASB-i) Ya Ya Tujuan utama Simpan + pelabu...
Read more

Road to RM100K – Cara Simpan RM10 Sehari Sampai Jadi!

Image
Assalamualaikumwarahmahtullahiwabarakatuh dan slam sejahtera kepada pembaca blog NextRinggit kali ini kami inggin membahaskan artikel bertajuk 'Road to RM100k dan cara nak simpan dari RM10 sehari sampai jadi RM100k tu. baiklah mari kita telusuri artikel ini “Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit.” – pepatah ini sangat benar dalam dunia kewangan. Dalam artikel ini, kita akan bongkar bagaimana anda boleh capai * simpanan RM100,000 hanya dengan bermula RM10 sehari! 📌 Pengenalan: Kenapa RM100K Jadi Matlamat Ramai? Simpanan RM100,000 adalah milestone penting dalam kewangan peribadi. Ia cukup untuk: Bayar deposit rumah Mulakan pelaburan besar Dana kecemasan jangka panjang Modal bisnes kecil Namun, ramai rasa sukar nak mulakan sebab gaji kecil atau tiada disiplin menyimpan. 🧮 Bahagian 1: Simpan RM10 Sehari – Realistik atau Mustahil? Mari kita kira: RM10 x 30 hari = RM300 sebulan RM300 x 12 bulan = RM3,600 setahun Jika anda konsisten: Tahun Simpanan Tahun 1 RM...
Read more

7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan di Malaysia – Jimat Belanja Harian Anda

Mencari kad kredit yang bebas yuran tahunan tetapi masih memberi ganjaran hebat? Anda berada di tempat yang betul! Dalam artikel ini, kami senaraikan 7 kad kredit terbaik tanpa yuran tahunan di Malaysia , lengkap dengan ciri utama, faedah cashback, dan tip pemilihan supaya anda boleh jimat lebih banyak tanpa kos tersembunyi . ✅ Kenapa Pilih Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan? Ramai pengguna tidak sedar mereka membayar RM100–RM400 setahun hanya untuk yuran tahunan kad kredit. Dengan memilih kad tanpa yuran: Anda tidak perlu bayar kos tahunan selagi aktif guna kad Boleh guna kad untuk beli barang harian, isi minyak, bayar bil , dan masih dapat cashback Sesuai untuk pelajar, golongan muda, dan pengguna bijak 💳 Senarai 7 Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan Terbaik di Malaysia (2025) 1. Maybank 2 Cards – American Express & Mastercard/Visa Yuran Tahunan: Tiada (seumur hidup) Cashback: Sehingga 5% pada hujung minggu (Amex) Rebat lain: TreatPoints (boleh tebus flight, ...
Read more